生命保険は基本的に、主契約と特約という構成になっています。

主契約は、死亡保険金、満期保険金、あるいは年金などのお金が支払われる生命保険の基礎となる部分です。

また、特約保険は、医療保障、後遺障害などに備えるなど、死亡保障を上乗せするオプションにあたる保険です。

特約とは主契約にオプション的に付加することで、保障内容をより充実させようという目的があります。

特約だけでの契約はできませんが、複数の特約を主契約に付加することができます。

特約は、主契約より種類が多く多種多様なものが存在しています。

この特約部分を主契約に付加することにより、あらゆる人のニーズに対応できる生命保険が設計できます。

安全で健全な経営をしている保険会社を選びましょう。

生命保険会社が破綻してしまいますと、生命保険契約者保護機構などにより契約は継続できますが、一般的には保険金額が少なくなってしまいます。

ですから、生命保険に加入する際には、保険会社選びも重要なものになってきます。

情報収集をまめに行い、より安全な保険会社を選ぶようにしましょう。

生命保険に加入する際には、告知義務が必要な場合もあります。

病気をしてしまったからと言って、まったく加入できなくなるわけではありませんが、病気をしてしまいますと加入しにくくなったり、大きな保障に入れなくなったりします。

そして、生命保険に加入する目的をはっきりさせておく必要があります。

漠然と人に勧められるままに加入してしまいますと、自分にとって必要のないものまで保険料を払わなければならないことにもなってしまいます。

今や生命保険の情報はたくさんありますが、やはりプロの声を聞くというのも大切です

。設計書を作成してくれる人もいますから、信頼できる外交員に相談するのが一番でしょう。

日本では、900種類以上の生命保険商品があり、全世帯のうち90％以上は何らかの生命保険に加入しているという統計があります。

このことから、日本は世界的に見ても生命保険大国と言われています。

生命保険に加入する目的は、大きく分けますと三つ挙げられます。

一つは死亡保障として死亡した際、遺族の生活費用の確保するため、二つ目は医療保障として病気や怪我、そして入院したときの費用を確保するため、そして三つ目は老後保障として老後の生活費用を確保するためということです。

死亡保障というのは、死亡保険によって提供される保障です。

生命保険の保障機能の一つで、死亡保険によって提供され、すべての死亡を保険事故とする普通死亡保障や災害による死亡のみを保障する災害死亡保障、特定の死亡原因を保険事故とする条件付死亡保障となっています。

終身保険、定期保険、そして養老保険などで保障され、生命保険の主力商品となっています。

連生終身保険は、「二人で一つ」の生命保険です。

基本的に夫婦向けの生命保険ですが、給付金は第一死亡保険金と第二死亡保険金に分かれており、割合を変更することにより、それぞれが死亡した場合に必要な保障をバランス良く受け取ることができるようになっています。

医療の自己負担率が上がりますと、必然的に毎日のように病院に通院することは不可能となって、結果的に病気の兆候を見逃す恐れがあります。

そこで、生命保険の一要素である貯蓄要素というものが重要になってくるわけです。

生命保険は、一般的に保障機能と資産形成機能を兼ね備えていますが、支払った保険料にかかわらず、確実に保障額を受け取ることができます。

保険によって万が一の出来事に備える場合は、加入直後から、万が一の場合の必要額を確保することができます。

これを図示した形から、貯金は三角、保険は四角と表現されています。

生命保険は長期の契約になりますから、契約者個人の人生設計・ライフスタイルも十分考えなくてはいけまません。

がん保険は何回でも100万円を受取ることができます。

夫婦型でしたら、夫婦どちらも同額となっています。

ガンに罹りますと、10年分の主契約の保険料相当額を一回で受取れます。

生命保険を切り替えるタイミングというのは難しいものです。

生命保険選びに失敗しないためには、ポイントを把握しておかなければなりません。

生命保険には、ガンや介護といったそれぞれの不安とにポイントをしぼった生命保険もあります。

また、死亡原因が何であれ、保険金の出る死亡保障、老後保険、あるいは入院給付金が高い医療保険など、それぞれ分かれているということです。

生命保険に加入する際のポイントを把握しておく必要があります。

まずは、保険金の受取人を決めておきましょう。

被保険者と受取人を誰にするかによって、保険金を受け取った際にかかる税金は違ってきます。

それらを考慮して誰を受取人にするのか決めてください。生命保険に加入する際に、もっとも良い方法があります。

家族で生命保険を選ぶ場合には、お父さんにはしっかりと保障のついた生命保険を選んで、子どもは子ども保険に入ったり学資保険、または最近ではお父さんの保険にこども保険を特約で付けられるタイプのものもあります。

特に、生命保険によっては掛け捨てのタイプと貯蓄型のタイプがありますが、掛け捨ての場合には間違った生命保険に加入していますとお金を捨てているようなことになってしまいます。

独身の方が生命保険に加入して、例えば結婚をしますとまた必要になってくる保障が違ってきますから、その都度生命保険の見直しをするようにしましょう。

担当の外交員に解約の手続きを頼んだときに、生命保険会社内のノルマの関係上、なかなか解約手続きを進めない人もいるようですから、直接本店やコールセンターへ連絡したほうが早いということもあります。

生命保険にこれから加入しようと思っている人は、何か一つでも生命保険に加入しておけば安心だと思って検討している人も多いことでしょう。人気がある生命保険会社でも、生命保険金が支払えないということや滞るという恐れはあるでしょう。

目的と保障を重ね合わせますと、どんな生命保険が良いのかということが見えてきます。

生命保険の終身制度は、３つに分類されています。

普通終身保険は、終身制度のベースとなっています。

死亡時期の年齢や加入期間にかかわらず、常に一定の死亡保険金を受け取ることができる生命保険です。

定期付終身保険は、普通終身保険に定期保険をプラスした生命保険です。

給付金額を特にアップさせたい時期がある方に向いています。

例えば、若い頃は終身保険だけに加入し、手厚い保障が必要な年代に定期保険を特約で上乗せすることにより、そのときのリスクを軽減することが可能です。

生命保険には、二つの要素があります。

私たちの日常生活には病気や怪我、そして死亡などのさまざまなリスクが存在しています。

将来起こるかもしれないこのようなリスクによって、経済的な負担が生じたときに備えておくものが生命保険の役割です。

つまり、万が一の際に自分や家族を経済的に守ってくれるのが保険ということです。

終身保険は、保険期間が限定されず死亡するまで保険の保障が続くというものです。

保険期間が限定される定期保険に比べますと保険料は高くなりますし、保険金もそれほど多いとは言えません。

終身保険を解約しますと掛金の一部が戻ってくるのですが、実際に支払った掛金総額からしますとかなり少なくなるということで貯蓄目的にも適当とは言えないものです。

一世帯あたり平均約５種類の生命保険に加入し、年間保険料は平均65～70万円、一生涯に払い込む保険料の総額は 2000万円以上にも及ぶと言われています。

生命保険が住宅の次に高額な商品であると言われるのも納得できます。

定期保険に特約を付けることにより、さらに保障を充実させるということもできますから、生命保険の定期保険は基礎として考えて特約も合わせて加入しますと安心でしょう。

医療保険というのは、基本的に生存中の万が一に備えた保険と捉えておきましょう。

このような医療保険は、普段健康なときには無駄な出費と思われがちですが、いざというときに加入しているのと加入していないのとでは大きな差があります。

万が一のために、加入しておくことをおススメします。

契約者へ向けてのサービス、また生命保険の信頼を高めるためにクーリングオフがありますが、無理やり生命保険に加入させられた悪徳生命保険会社に対しての救済措置として用意されています。

ですから、医療保険と終身タイプの保険を選んで生命保険に加入しておきますと、独身の間は当面大丈夫ではないでしょうか。

生命保険の選び方として一番重要なことは、やはり、自分の年齢、家族構成、人生プランです。

よく考えてからいろいろある生命保険のなかから自分に合った保障を見極めることが必要です。

また、家族構成というのも変わってきますから、その都度自分の加入している生命保険を見直して、よりよい生命保険を見直していきましょう。定期保険で死亡した場合以外に払った保険料が戻ってくるケースが二つあります。

一つは配当金、そしてもう一つは解約返戻金です。

配当金は、配当付きの定期保険や定期特約の場合に支払われるものですが、契約後３年目から毎年支払われ、通常は保険金として積み立てられていきます。

保障期間中に死亡して保険金が支払われる際、保険金に上乗せする形で戻ってきます。

保障期間が終了して契約が切れますと、この配当金だけが戻ってくることになります。

家計診断をしてみて、生命保険にかけている金額が多いと分かったときには、見直しのチャンスと考えてプロにアドバイスをしてもらったり、ファイナンシャルプランナーなどに家計診断と生命保険の診断を相談してみてはいかがでしょうか。

新婚の場合には、子どもがいないならまだ教育費の心配は要りませんし、高額な死亡保障はこの段階では必要ありませんから、それほど生命保険の中でも高額な死亡保障のついている商品に加入する必要はないでしょう。

生命保険は、過去の統計によって年齢ごとの死亡率に応じた保険料を設定しています。

保険会社が受け取る保険料と支払われる保険金が均衡するような仕組みになっています。契約者が支払う保険料は、年齢ごとの死亡率に応じた保険料の合計を期間全体で平均化した金額となっています。

夫が被保険者で契約者、妻や子どもが受取人の場合は相続税の対象となりますが、相続人のため非課税となっています。

夫が被保険者で妻が契約者であり受取人の場合は、所得税がかかります。

そして、夫が被保険者、妻が契約者、子どもが受取人の場合は贈与税がかかります。養老保険は、死亡保険金と満期保険金が同じ金額になるように組み立てられています。

ですから、死亡保障は小さくなっています。

養老保険のなかでも、特に人気が高かったのが保険料をまとめて一括払いするという一時払い養老保険でした。

一時払いにしますと複利の効果で養老保険の貯蓄性がますます発揮されるからです。

ところが、最近は利回りが下がっていますので以前のように高利回りは期待できなくなりました。

死亡保険とは、人が死亡、もしくは高度障害状態になってしまった場合に限り、保険会社から保険金が支払われる生命保険のことですが、主契約の中でもっとも需要があり、一般的な生命保険とされています。

また、生命保険でいう死亡とは、両眼を失うとか、両腕を失うといった重度の障害、いわゆる高度障害も含まれています。

このような非常に重い障害状態になった場合には、経済的に死亡したと見なされて、死亡保険金と同額の保険金が支払われます。

一般の生命保険料控除では、保険金などの受取人のすべてを自分もしくはその配偶者、その他の親族とする生命保険契約などの保険料（掛金）が対象となっています。

医療保険を使いますと、入院給付金や手術給付金はもちろん、通院給付金や療養給付金も支給されることになりますから、怪我や病気の際、非常に心強いものです。

また、医療保険には手術の種類によって、医療保険の入院給付金の日額の10倍～40倍の手術給付金が支払われるものもあります。

さらに、この医療保険の契約期間中、被保険者にもしものことがあった場合には、死亡保険金も支給されます。

ただし、医療保険は基本的には死亡に対する保障は薄いのが通常で、会社によっては死亡保障がない医療保険もあります。

生命保険は死亡給付金の一部だけを解約することも可能で、死亡時の給付金を減らす代わりに、老後の生活を充実させるための資金として、これまで支払った保険料を返してもらうことができるようになっています。

このことから、終身制度のある生命保険は、保障と貯蓄性を兼ね備えた保険として考えられることがあります。

主契約とは、生命保険のベースとなる部分になりますが、主契約だけで契約は可能です。

また、一口に主契約と言いましても、どんな時にどのような保険金、給付金を受け取れるか、保障される期間は一定期間なのか、あるいは終身なのか、といったことよってさまざまな種類が用意されています。

その種類としては、定期保険、終身保険、医療保険、ガン保険、子ども保険、個人年金保険、そして介護保険などたくさんの種類がありますから、自分にとってどのような生命保険が必要かを第一に考える必要があります。

医療保険は、健康状態にかかわらず100歳まで契約を自動更新できます。

入院給付金は、8000円、10000円、12000円の３つのコースが用意されています。

５大生活習慣病や女性特定疾病にもしっかり対応しています。

夫婦で加入しますと、保険料がさらにお得になり、妻も同額の保障が受けられるようになっています。

現在では、約90％の世帯が何らかの形で契約している生命保険ですが、実は死亡保障だけでなく、将来に必要となる資金を必要な時期、あるいは目的に合せて準備する有効な手段にもなっています。

必要な保障内容を明確にした上で、保険の種類を決めていかなければいけません。

そして、必要な補償額を明確にした上で保険金を決める必要があります。

生命保険の医療保険について取り上げてみましょう｡

保障も充実していて貯蓄の機能も付いていますから、安心できると言われています。他にも、万が一ガンと診断されてしまったときには、診断給付金を受け取ることができますから、ガンと闘うためにこれからいろいろとかかる費用の面でも安心できる生命保険です｡

医療保険という保険は、病気や怪我などをしたとき、あるいは入院をしたときなど、万が一のことがあったときに保障してくれる保険のことです。

近年は、三大疾病を主に扱った医療保険が人気となっていますから、よく知っているという方も多いはずです。

この医療保険に加入して被保険者となりますと、所定の手術を受けることになったり、ある日数（5～6日以上の商品が多いです）以上の入院をすることになったりしますと、この医療保険によって給付金を受け取ることができます。

生命保険は、基本的に税金がかかります。

ただし、契約状況によって支払う税金の額はかなり違っていますから、もし不利な状態と判明した場合は、保険会社に相談して契約内容の変更をしましょう。

なお、入院や通院、手術給付金、またリビングニーズなどの特約保険金には、税金はかかりません。特約は生命保険会社によって数限りなくあり、生命保険は多種多様化しています。

これもあれもと思うかもしれませんが、特約すべてを付けることは不可能ですから、優先順位を決めて保険料支払負担を考慮して、選ぶようにしましょう。

例えば、ほとんどの方に必要と思われる特約は入院特約ではないでしょうか。

また、年配の方でガンや生活習慣病が気になる方は、ガン特約や成人病特約、三大疾病特約などがおススメです。

生命保険は、相談相手やコンサルティングが欠かせない商品と言われています。

割安な通販商品を活用するには、その前提としてどんなリスクに対してどのような保障が必要かという知識が必要となっています。

それは、一般人では誰か詳しい人に相談しなくてはなかなか分らないことです。

これから挙げることは、必ず理解しておかなければいけない生命保険の大切なポイントです。

少しでもお得に生命保険をかけるためには、それなりに勉強をする必要があります。

生命保険というのは、奥が深く、毎月の保険料を計算していって、かけている期間を計算したらかなりの額を投資していることになります。

死亡保障は、まず、公的年金によっても支給され、死亡者が国民年金に加入している場合には、その妻や子どもに遺族基礎年金が、厚生年金に加入している場合には、その妻や子どもが遺族基礎年金に加えて遺族厚生年金が支給されます。

こうした補償だけでは間に合わないとなりますと、民間保険会社の生命保険で必要な死亡保障分だけ契約する必要があります。

生命保険は、保険加入後に一定期間が経過してから解約をしますと、解約返戻金というものを受け取ることができます。

この解約返戻金の内訳は、これまで支払ってきた生命保険料から加入期間中の死亡保険料や運営コストなどを差し引いたものに生命保険会社がプールしていた保険料の運用益をプラスしたものです。

つまり、支払った保険料がベースになりますから、加入期間が長いほど解約返戻金の金額も増えるということです。

生命保険などの契約は、保険契約者と保険会社との間で結ばれる契約ですが、保険契約者が一定の保険料を支払って、その対価として保険事故の発生時に契約者に保険金が支払われることを約束するものです。

有償契約、双務契約、射倖契約、附合契約、あるいは諾成契約といった性質がありますから見落とさないようにしましょう。

生命保険の必要性はだれもが認識しており、実際にほとんどの人が加入しています。

しかし、その保険に満足している人はどれだけいるのでしょうか。

あやふやな感じで必要だから加入しているというのは、そもそもは生命保険が分かりにくいというのが根源なのではないでしょうか。

生命保険が複雑になる理由はいろいろありますが、まず生命保険が長い歴史を持っているということがそもそもの要因だそうです。

それまでの商品をベースに、より良いものを付け加えて分厚くなってきたことから、複雑になったと言われています。

生命保険文化センターによりますと、日本人の生命保険平均死亡保険金額は、普通死亡保険金額と災害死亡保険金額を合わせて1人あたり約5500万円以上だそうです。

生命保険と言いましても、さまざまなものがあります。

例えば、乳ガンや子宮ガンなどの女性特有の病気に対する医療保険があります。

女性の体のことを考慮して、さらに手厚く保障してくれるという女性にはありがたい保険です。

通常、資料請求しますと書類を郵送で送ってくれますから、そちらに必要事項を記入して送りかえすことになりますが、その場合に、医師の診断書が必要になることがあります。

生命保険は、そもそも契約者の保険料によって運営されています。

契約者に病気や怪我、死亡など、不慮の事態が起こった際には、その保険料から給付金を支払うというシステムになっています。

付け加えて、保険によっては、不慮の事態に備えるだけでなく、教育や住宅資金など、将来的に必要となることが予想される資金を準備しておくこともできます。

その他、保険料の決定の主な要素に予定率というものがありますが、予定率は契約時点における予定死亡率、予定利率、そして予定事業率によって計算されています。

終身保険、定期保険、そして養老保険で主契約部分の死亡保障、特約に入院特約、ガン特約などを付けるという保険内容になります。

また、特約の保険期間は、通常、主契約の保険期間や保険料払込期間と同じです。安さだけで保険商品を選びますと後で大きな後悔をすることになるかもしれません。

事故死亡だけが保障対象で、病気死亡は対象外だったとか、寝たきりになったケースでは何の保障も付いていない、あるいは途中で保険料が上げられる、といったことがあります。

医療保険に生命保険の特約をいろいろ組み合わせますと、それだけ充実した内容になります。

生命保険に加入する際のポイントとして次のようなものが挙げられています。○必要な保障が必要な期間加入できているか。

○主契約の種類や特約の種類は適切か。

○保険料は今だけでなく将来的にも無理なく支払い可能な金額か。

件名には必ず「もっと知りたい生命保険」と入れてください。

お名前などが記載されていない場合、お返事出来ない場合がありますのでご了承ください。